Nilalaman

• Mga hakbang
• Mga Tanong at Sagot sa Komunidad
• Mga babala

Iba Pang Mga Seksyon

Ang pagkawala ng iyong trabaho ay sapat na nakaka-stress. Ang pagsubok na hawakan ang credit card debt nang sabay-sabay ay maaaring maging ganap na nakakatakot. Sa kasamaang palad, maaari mong i-tide ang iyong sarili hanggang sa makita mo ang iyong bagong trabaho sa pamamagitan ng pagsunod sa ilang mga tip. Magsimula sa pamamagitan ng pagbabadyet ng iyong pera, subukang makatipid ng mas maraming cash hangga't maaari. Kausapin din ang iyong mga kumpanya ng credit card kung kailangan mong suspindihin o bawasan ang mga pagbabayad. Kung walang gumagana at mas malalim ka sa utang, isaalang-alang ang pagpapayo sa kredito o kahit pagkalugi.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 3: Maayos na Pagbadyet

1. 

   Kalkulahin ang iyong kasalukuyang utang sa credit card. Kailangan mong malaman ang iyong kabuuang pagkarga ng utang bago ka gumawa ng iba pa. Ilabas ang iyong buwanang mga pahayag at idagdag ang iyong kabuuang utang. Tingnan ang iyong online account upang makita ang pinakabagong balanse.
   • Tingnan din ang mga rate ng interes. Nagbabayad ka ba ng 20.99% na interes sa isang card ngunit 10.99% sa isa pa? Kung gayon, maaari kang maglipat ng mga balanse sa card na may mas mababang rate ng interes.

2. 

   
   
   Gupitin ang gastos. Kailangan mong iunat ang iyong pagtipid hanggang sa makahanap ka ng isang bagong trabaho. Alinsunod dito, dumaan sa iyong badyet at hanapin ang mga gastos na maaari mong bawasan. Madali mong mababawasan ang halagang ginugugol mo sa libangan, pagkain sa mga restawran, at paglalakbay.
   • Ngayon ay isang magandang panahon upang muling suriin kung talagang ginagamit mo ang iyong membership sa gym o subscription sa Netflix. Kanselahin ang mga ito at ibulsa ang pagtipid.
   • Nakasalalay sa iyong sitwasyong pampinansyal, maaaring kailangan mong lumipat sa mga kamag-anak o kaibigan. Ang upa ay ang pinakamalaking buwanang gastos sa mga tao, at ang pinakamahusay na paraan upang makatipid ng pera ay ang lumipat sa isang tao.

3. 

   
   
   Bayaran ang iyong minimum na balanse. Kakailanganin mo ang cash para sa lahat ng uri ng mga gastos, tulad ng iyong mortgage / renta, pati na rin ang mga pamilihan at mga utility. Huwag gugulin ang lahat ng iyong emergency fund o makatipid sa iyong credit card debt. Sa halip, bawasan ang iyong mga bayad sa credit card sa minimum.
   • Sa pamamagitan ng pagbabayad ng minimum, magbabayad ka ng higit sa paglipas ng panahon. Gayunpaman, mahalagang magtipid ng pera kapag walang trabaho. Kung naubusan ka ng cash, ang iyong mga pagpipilian ay higit na utang o pagkalugi.

4. 

   
   
   Unahin ang gastos. Bayaran ang mga kinakailangan bago ang utang at utang bago ang mga luho. Kailangan mong alagaan ang iyong sarili, na nangangahulugang upa, gamot, at pagkain ay inuuna ang pagbabayad sa utang.

5. 

   Iwasang kumuha ng bagong utang, kung maaari. Maaari kang makaramdam ng presyon na kumuha ng isang bagong credit card o isang cash advance upang makamit ang kanilang mga pangangailangan. Dapat mong iwasan ang paggawa nito. Mas malalim ka pa sa utang at makakaramdam ng mas maraming stress.
   • Sa halip, humingi ng utang sa mga kaibigan o pamilya. Maaari kang mapahiya na aminin na mayroon kang problemang pampinansyal. Gayunpaman, ipaliwanag ang iyong sitwasyon at mga hakbang na iyong ginagawa upang makahanap ng bagong trabaho.
   • Ang isang pagbubukod sa patakaran na "walang bagong utang" ay suriin kung maaari kang makakuha ng isang credit transfer credit card. Ang mga kard na ito ay nag-aalok ng isang 0% APR para sa isang panahon ng pang-promosyon. Ilipat ang iyong kasalukuyang balanse sa card at bawasan ang iyong buwanang pagbabayad. Gayunpaman, dahil wala kang trabaho, maaaring maging mahirap para sa iyo na makakuha ng isang balanse na transfer card.

6. 

   Magbenta ng mga bagay-bagay upang makalikom ng pera. Maaaring hindi ka makahanap ng bagong trabaho nang mabilis. Gayunpaman, maaari ka pa ring makalikom ng mga pondo sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pag-aari na hindi mo na ginagamit. Bigyan ang iyong bahay ng paglilinis ng tagsibol at makahanap ng anumang maibebenta mo.
   • Maaari kang magbenta ng malalaking item, tulad ng kasangkapan sa bahay, sa pamamagitan ng listahan sa Craigslist. Magulat ka sa kung ilang tao ang tutugon.
   • Ang mas maliit na mga item, tulad ng damit at mga tech na item, ay maaaring ibenta sa eBay, na perpekto para sa mga kalakal na nagkakahalaga ng $ 5-10.
   • Lahat ng iba pa ay maaring ibenta sa isang garahe o pagbebenta ng bakuran.

7. 

   Kumuha ng mga temp na trabaho. Ang bawat kaunting pera na papasok ay nakakatulong. Habang hinihintay mo ang iyong pangarap na trabaho na magbukas, maaari kang gumawa ng temp na gawain upang makalikom ng pera. Isaalang-alang din ang gawaing freelance. Maaari kang magsulat ng mga artikulo o disenyo ng mga website.

Bahagi 2 ng 3: Paggawa gamit ang Iyong Mga Credited

1. 

   Ayusin mo ang kwento mo. Maraming mga kumpanya ng credit card ang gagana sa iyo kung hindi mo magawa ang minimum na pagbabayad dahil sa isang sitwasyon na hindi mo makontrol. Gayunpaman, kailangan mong malaman nang eksakto kung ano ang sasabihin sa kanila bago mo kunin ang telepono.
   • Halimbawa, maraming mga kumpanya ng credit card ang magiging simpatya kung nawala ka sa iyong trabaho. Gayunpaman, nais nilang malaman kung ano ang ginagawa mo upang makahanap ng bagong trabaho at kung sa tingin mo ay maaaring maging matagumpay. Isulat ang iyong mga plano upang maipaliwanag mo ang mga ito sa isang tao sa kumpanya ng credit card.
   • Dapat handa ka ring pag-usapan ang tungkol sa iyong badyet. Nais malaman ng kumpanya ng credit card kung magkano ang maaari mong ibigay sa iyong utang.

2. 

   Tukuyin kung aling mga kard ang kailangan mo ng tulong. Maaari kang magkaroon ng mga balanse sa maraming mga card. Gayunpaman, hindi mo kailangang humingi ng pagbawas sa mga pagbabayad sa bawat solong card. Sa isip, makakakuha ka ng pagtitiis para sa ilan ngunit hindi lahat ng mga card.
   • Sa partikular, maaaring ibababa ng isang nagpapautang ang iyong limitasyon sa kredito sa balanse o kahit isara ang account sa sandaling malaman nila na nagkakaroon ka ng mga paghihirap sa pananalapi. Walang dahilan upang maipunta ang lahat ng iyong mga nagpapautang sa katotohanang iyon.
   • Kung makakagawa ka ng hindi bababa sa minimum na pagbabayad sa isang card, dapat mong ipagpatuloy na gawin ito.

3. 

   Humingi ng tulong sa kumpanya. Hanapin ang numero ng telepono sa likod ng iyong credit card at tawagan ang kumpanya. Magtanong tungkol sa kanilang mga programa sa pagtitiis (tinatawag ding "mga plano sa pagbabayad ng paghihirap"). Ang taong sumasagot marahil ay hindi maaaring makatulong sa iyo, kaya't hilingin na makipag-usap sa kagawaran ng pagpapagaan o isang tagapamahala ng credit. Maaaring tulungan ka ng iyong pinagkakautangan sa pamamagitan ng paggawa ng anuman sa mga sumusunod:
   • babaan ang rate ng iyong interes
   • ihinto ang pagtatasa sa huli na bayarin
   • payagan kang laktawan ang mga pagbabayad hanggang sa maibalik mo na ang iyong mga paa
   TIP NG EXPERT

   

   Derick Vogel

   Tagapayo at May-ari ng Credit, Credit Absolute Derick Vogel ay isang Credit Expert at CEO ng Credit Absolute, isang credit counseling at pang-edukasyong kumpanya na nakabase sa Scottsdale, Arizona.Si Derick ay may higit sa 10 taon na karanasan sa pananalapi at dalubhasa sa pagkonsulta sa mga pag-utang, pautang, dalubhasa sa credit ng negosyo, pagkolekta ng utang, pagbabadyet sa pananalapi, at kaluwagan sa utang ng mag-aaral. Siya ay kasapi ng National Association of Credit Services Organisations (NASCO) at isang Arizona Association of Mortgage Professional. Humahawak siya ng mga sertipiko ng kredito mula sa Dispute Suite sa pinakamahuhusay na kasanayan sa pag-aayos ng kredito at sa kakayahang umayos ng Credit Organisations Act (CROA).

   

   Derick Vogel
   Tagapayo at May-ari ng Credit, Credit Absolute

   Ang aming Mga Karaniwang Sumasang-ayon: Kung kamakailan ka lamang ay walang trabaho, tawagan ang iyong mga nagpapautang at ipaalam sa kanila na nawala ka sa iyong trabaho. Humingi ng tulong na ipagpaliban ang iyong mga pagbabayad, na magbibigay-daan sa iyo ng oras upang makahanap ng bagong trabaho habang iniiwasan ang mga penalty kung kailangan mong makaligtaan ang isang pagbabayad. Gayunpaman, kung maaari mo pa ring gawin ang mga minimum na pagbabayad, dapat mong gawin iyon.

4. 

   Kumuha ng detalyadong mga tala. Ang pagkuha ng pagpapahinuhod ay hindi madali. Marahil ay kakailanganin mong makipag-usap sa maraming tao, na ang ilan ay magkakasalungatan. Alinsunod dito, dapat kang kumuha ng detalyadong mga tala ng bawat pag-uusap na mayroon ka.
   • Isulat ang pangalan ng sinumang kausap mo at ang kanilang direktang numero ng telepono. Ibuod din ang sangkap ng pag-uusap.

5. 

   Makipag-ayos Maaaring hindi agad sumang-ayon ang iyong kumpanya ng credit card na tulungan ka. Nangangahulugan ito na kailangan mong makipag-ayos. Ipaliwanag ang iyong sitwasyon sa pananalapi nang matapat at kumpleto. Huwag kunin ang unang "hindi" para sa isang sagot.
   • Mayroon kang maraming leverage sa negosasyon sa mga kumpanya ng credit card. Kung ideklara mo ang pagkalugi, ang iyong mga kumpanya ng credit card ay ganap na mapupuksa. Para sa kanilang pinakamahusay na interes na tulungan ka.
   • Pakikipag-ayos din kung paano maiuulat ang account sa mga biro ng pag-uulat ng kredito. Kung pipilitin ng nagpautang na isasara mo ang account, iulat ito bilang "sarado ng consumer."
   • Siyempre, maaaring hindi makatulong ang iyong pinagkakautangan kung kasalukuyan ka pa rin sa iyong mga account. Maaari lamang silang sumang-ayon sa pagtitiis pagkatapos mong makaligtaan ang mga pagbabayad.

6. 

   Gawin ang lahat ng mga pagbabayad. Kakanselahin ng iyong kumpanya ng credit card ang anumang plano sa pagbabayad ng paghihirap kung napalampas mo ang isang pagbabayad. Alinsunod dito, kailangan mong mapanatili ang iyong disiplina sa pananalapi at tandaan na magbayad sa tamang oras.

7. 

   Kumuha ng trabaho. Ang mga plano sa pagbabayad ng mahirap na plano ay hindi magtatagal, sa pangkalahatan ay anim na buwan hanggang isang taon lamang. Alinsunod dito, ito ay isang panandaliang solusyon sa isang biglaang langutngot na cash sanhi ng kawalan ng trabaho. Kakailanganin mong maghanap ng trabaho o ibang mapagkukunan sa lalong madaling panahon.
   • Ang iyong kredito ay mai-freeze habang ikaw ay nasa pagtitiis, kaya huwag magplano sa paggamit ng iyong mga kard upang magbayad ng mga bayarin.
   • Kung hindi ka makahanap ng trabaho, kailangan mong isaalang-alang ang iba pang mga pagpipilian, tulad ng pagkalugi o pagbabayad ng utang. Hindi mawawala ang utang nang mag-isa.

Bahagi 3 ng 3: Pag-areglo o Pag-aalis ng Utang

1. 

   Makipagtulungan sa a tagapayo sa kredito. Maaaring masuri ng mga tagapayo sa kredito ang iyong sitwasyong pampinansyal at matulungan kang bumuo ng isang plano upang pamahalaan ang utang ng iyong credit card. Kung kinakailangan, maaari ka ring magpatala sa isang plano sa pamamahala ng utang sa isang tagapayo sa kredito. Talaga, makikipag-ayos sila sa iyong mga nagpapautang upang talikuran ang huli na bayarin o mga parusa. Maaari rin nilang makuha ang iyong pinagkakautangan upang mabawasan ang iyong rate ng interes.
   • Maghanap ng mga tagapayo sa kredito na hindi kita. Maaari kang makahanap ng mga tagapayo sa kredito sa pamamagitan ng mga unyon ng kredito, mga awtoridad sa lokal na pabahay, at unibersidad.
   • Huwag kailanman makipagtulungan sa isang tagapayo sa kredito na naniningil ng paunang bayarin o nais ang impormasyong pampinansyal bago sabihin sa iyo ang tungkol sa kanilang mga serbisyo.
   • Ang mga plano sa pamamahala ng utang ay maitatala sa iyong ulat sa kredito, at hindi ka makakakuha ng bagong kredito hanggang sa matapos mo ang plano. Gayunpaman, ang iyong marka ng kredito ay hindi dapat mag-hit.

2. 

   Isaalang-alang ang pagbabayad ng utang. Ang pagbabayad ng utang ay isang mas matinding sukat kaysa sa isang plano sa pamamahala ng utang. Ihihinto mo ang pagbabayad sa mga nagpapautang. Sa halip, makatipid ka ng sapat na pera upang mag-alok ng isang lump sum payment. Kung matagumpay, dapat tanggapin ng iyong mga nagpapautang ang isang bahagi ng halagang babayaran mo (mga 40-60%) at talikdan ang natitirang balanse.
   • Dahil hihinto ka sa pagbabayad, mamamered ang iyong marka sa kredito. Gayundin, maaari kang kasuhan, na maaaring magresulta sa pagkawala ng ari-arian o pagkakaroon ng palamuti sa mga hinaharap.
   • Walang garantiya ang kumpanya ng credit card na sasang-ayon na bayaran ang isang utang nang mas mababa sa halaga ng mukha nito. Alinsunod dito, maaari mong masira ang iyong kredito nang walang labis na benepisyo.
   • Maraming mga kumpanya ng pagbabayad ng utang doon. Masusing pagsasaliksik sa kanilang lahat bago mag-sign up. Dapat ka nilang bigyan ng isang listahan ng mga kinakailangang pagsisiwalat at gumamit ng isang naka-sign na kontrata.

3. 

   Talakayin ang mga pagpipilian sa isang abugado sa pagkalugi. Maaari kang matakot sa pagkalugi, na kung saan ay makatuwiran. Ang isang Kabanata 7 na pagkalugi ay maaaring manatili sa iyong ulat sa kredito sa loob ng 10 taon, sa panahong ito maaaring maging mahirap na makakuha ng anumang kredito. Gayunpaman, ang pagkalugi kung minsan ang pinakamahusay na pagpipilian, at dapat kang kumunsulta sa isang abugado sa pagkalugi tungkol sa iyong sitwasyon.
   • Mayroong dalawang pangunahing pagkabangkarote ng mamimili — Kabanata 7 at Kabanata 13. Parehong maaaring punasan ang utang sa credit card. Gayunpaman, magkakaiba ang mga ito, at dapat mong saliksikin ang mga pagkakaiba.
   • Kung wala kang mga assets (tulad ng isang bahay o kotse), kung gayon ang isang Kabanata 7 ay perpekto. Maaari mong mabilis na matanggal ang iyong credit card debt.

Mga Tanong at Sagot sa Komunidad

Mga babala

• Iwasang magmadali upang tawagan ang iyong kumpanya ng credit card kaagad sa iyong pagtanggal sa trabaho. Hindi mo kailangang i-tip sa kanila na ikaw ay walang trabaho maliban kung hindi mo kayang gawin ang minimum na pagbabayad.