May -Akda:
Mark Sanchez
Petsa Ng Paglikha:
28 Enero 2021
I -Update Ang Petsa:
17 Mayo 2024
Nilalaman
Iba Pang Mga SeksyonAng isang plano sa pananalapi ay isang instrumento sa pag-save na makakatulong sa iyong plano para sa mga pangunahing pagbili o pagreretiro. Kung nagse-save ka ba para sa iyong mga anak na pumunta sa kolehiyo o nagtatrabaho patungo sa isang paunang bayad sa isang bahay, makakatulong sa iyo ang isang plano sa pananalapi na matukoy kung magkano ang kakailanganin mong simulang makatipid ngayon upang matugunan ang layuning iyon. Sa pamamagitan ng pag-frame ng iyong buwanang paggasta at pagtitipid sa konteksto ng isang pangkalahatang plano, mas madali itong matugunan ang iyong mga layunin at makamit ang seguridad sa pananalapi.
Mga hakbang
Bahagi 1 ng 3: Pagtukoy ng Iyong Mga Layunin
Suriin ang iyong kasalukuyang sitwasyong pampinansyal. Upang makapagsulat ng isang plano sa pananalapi, kakailanganin mo munang magkaroon ng isang malinaw na larawan kung nasaan ang iyong pananalapi ngayon. Upang magawa ito, magsimula sa pamamagitan ng pagkalkula ng iyong net halaga. Upang magawa ito, kakailanganin mong kalkulahin ang iyong kabuuang mga assets, na kasama ang lahat mula sa pera sa pagsuri o mga account sa pamumuhunan hanggang sa iyong katarungan sa iyong bahay at kotse. Pagkatapos, kakailanganin mong kalkulahin ang iyong mga pananagutan, kabilang ang kung magkano pa ang dapat mong bayaran sa iyong bahay at kotse, at anumang iba pang natitirang mga utang tulad ng mga pautang sa mag-aaral o hindi bayad na bayarin. Ang magkakaibang (mga assets - pananagutan) ay ang iyong netong nagkakahalaga.
Gumawa ng badyet. Magsimula sa pamamagitan ng pagpuna sa bawat gastos na mayroon ka sa loob ng isang buwan. Kung makakatulong ito, magdala ng isang maliit na kuwaderno at itala sa bawat oras na gumastos ka ng pera, kasama na ang halagang ginastos at kung ano ang iyong ginastos. Sa pagtatapos ng buwan, isulat ang iyong mga gastos at paghiwalayin ang mga ito sa mga kategorya tulad ng gastos sa pamumuhay, aliwan, at iba pa. Pagkatapos, ihambing ang kabuuan ng mga halagang ito sa iyong buwanang, kita pagkatapos ng buwis.- Ang puntong dito ay hindi upang bawasan ang mga gastos, ngunit sa madaling kilalanin kung saan mo ginugugol ang iyong pera. Magkakaroon ka ng pagpipilian upang bawasan ang mga gastos sa paglaon sa iyong pagpaplano kung kailangan mo itong gawin.
- Maaaring magawa ang mga badyet gamit ang isang program ng spreadsheet, isang personal na app ng pananalapi, o sa pamamagitan ng kamay.
- Kung mayroon kang anumang mga utang na tumataas ang laki o kasalukuyang hindi nabayaran, unahin ang pagbabayad muna sa mga ito kaysa paglalagay ng pera sa pagtitipid. Ang iyong mga utang ay maaaring tumaas sa isang mas mabilis na rate na kaya ng iyong pagtipid, kaya tiyaking alagaan muna ang mga ito.
Kilalanin ang iyong mga layunin. Maging malinaw tungkol sa kung bakit ka nagpapatupad ng isang plano sa pananalapi at kung ano ang inaasahan mong magawa ito. Ano ang tinitipid mo? Ito ay maaaring palaging maraming bagay, tulad ng pag-save para sa isang kotse sa loob ng ilang taon habang patuloy na makatipid para sa paunang bayad sa isang bahay sa kalsada. Isipin ang tungkol sa lahat ng nais mong makamit sa loob ng saklaw ng iyong plano sa pananalapi at tiyaking isasama ito.- Kung makakatulong ito, hatiin ang iyong mga layunin sa maikling panahon (sa ilalim ng 2 taon), katamtamang term (2 hanggang 5 taon), at pangmatagalang (higit sa 5 taon), mga layunin. Halimbawa, marahil nais mong bayaran ang iyong utang sa credit card sa maikling panahon, makatipid para sa isang paunang bayad sa isang bahay sa katamtamang term, at makatipid para sa pagretiro sa susunod na 40 taon.
Linawin ang bawat layunin. Tingnan ang iyong mga layunin at subukang magtalaga ng tinatayang gastos sa bawat isa. Maging tiyak: ang iyong mga layunin ay hindi dapat "magkaroon ng maraming pera," ngunit "magkaroon ng $ 100,000 sa isang account sa pagreretiro" o "bayaran nang buo ang bahay sa loob ng 10 taon." Tutulungan ka nitong planuhin ang iyong buwanang halaga ng pagtitipid. Bilang karagdagan, siguraduhin na ang iyong mga layunin ay maaring maabot sa iyong inaasahang kita at iba pang mga layunin.
Bahagi 2 ng 3: Paggawa ng isang Plano
Pag-aralan ang mga potensyal na pagbabalik. Ang anumang natitirang pera na mayroon ka bawat buwan ay maaaring mamuhunan o mailagay sa pagtitipid, kung saan makakakuha ito ng interes. Nakasalalay sa kung saan mo inilalagay ang pera at kung gaano katagal ka makatipid, ang pera na ito ay maaaring kumita ng isang makabuluhang halaga ng interes sa paglipas ng panahon. Ang pagkalkula nang eksakto kung magkano ang interes na kikitain mo ay maaaring maging nakakalito, ngunit ligtas na tantyahin na ang isang mahusay na stock portfolio ay maaaring makakuha sa iyo ng 8 o 9 na porsyento bawat taon sa average. Gayunpaman, maaaring may mga taon ng pagbagsak ng ekonomiya na makakakuha ng maliit o negatibong pagbalik, at walang garantiyang babalik.
- Ang mga account sa pamumuhunan ay maaaring maging kapaki-pakinabang para sa pagtipid sa pagreretiro, mga pondo sa kolehiyo, at iba pang mga pangmatagalang layunin. Ang ganitong uri ng account ay hindi inirerekomenda para sa mga layunin ng maikli o katamtamang layunin.
- Para sa higit pa, tingnan kung paano mamuhunan sa mga stock.
- Ang isang savings account ay makakakuha ng mas kaunting pera kaysa sa isang investment account. Gayunpaman, ang pera sa pagtitipid ay magiging mas madaling ma-access sa isang emergency at sa napakababang (halos wala) panganib para sa pagkawala.
Kalkulahin ang buwanang pagtitipid o mga kontribusyon upang matugunan ang iyong mga layunin. Kapag alam mo kung anong uri ng pagbalik ang makukuha mo, kung mayroon man, maaari mong kalkulahin kung magkano ang kailangan mong i-input bawat buwan gamit ang isang pagkalkula ng interes ng compound. Kung hindi ka namumuhunan, at sa halip ay nagbabayad ng utang, maaari mong tantyahin kung magkano ang kailangan mong bayaran bawat buwan gamit ang parehong mga kalkulasyon (gawin lamang ang "punong" input ng isang negatibong numero). Kung mayroon kang maraming mga layunin sa pagtitipid, idagdag ang buwanang gastos ng bawat isa upang makarating sa isang kabuuang numero.
- Kung nagse-save ka para sa pagreretiro, tiyaking isasaalang-alang ang anumang pagtutugma ng kontribusyon na inaalok ng iyong tagapag-empleyo. Maaari nitong mabawasan ang iyong panig ng pasanin sa pagtitipid.
Bumuo ng maraming mga diskarte sa pagtitipid. Susunod, kakailanganin mong malaman ang mga pagpipilian para sa pagkuha ng labis na halaga ng pagtitip sa bawat buwan. Bumuo ng maraming mga paraan upang magawa ito. Halimbawa, maaari mong tingnan ang iyong badyet at makita kung may mga lugar na maaari mong bawasan ang iyong mga gastos. Bilang kahalili, maaari kang kumuha ng pangalawang trabaho o kung hindi man taasan ang iyong kita. Ang iyong mga diskarte ay maaaring tumuon sa paggupit ng mga gastos, kumita ng mas maraming kita, o isang kumbinasyon ng dalawa.
- Maaari mo ring isaalang-alang ang paglipat ng iyong matitipid nang direkta sa isang account sa pamumuhunan. Maaari itong magpakilala ng mas maraming peligro ngunit bibigyan ka ng pagkakataong makakuha ng higit na interes.
Alamin kung aling diskarte ang pinakamahusay. Tukuyin ang maraming mga tukoy na diskarte na maaaring magamit upang maabot ang iyong mga layunin at ihambing ang mga ito sa bawat isa. Halimbawa, magiging mas hindi kanais-nais na bawasan ang iyong mga gastos sa libangan o magtrabaho ng mas maraming oras bawat linggo? Tingnan ang mga kalamangan at kahinaan ng bawat pagpipilian at magpasya para sa iyong sarili kung aling kurso ng pagkilos ang gagawin.
Ihanda ang iyong plano sa pananalapi. Isulat nang eksakto kung paano mo planong mag-save tungkol sa bawat buwan. Gumawa ng isang mahusay na tinukoy na target para sa pag-save, kapwa sa halaga at oras. Magtakda ng mga milestones para sa iyong mga layunin at puntos sa iyong timeframe upang muling suriin ang iyong plano. Kung ikaw ay may asawa, talakayin ang plano sa pananalapi sa iyong asawa at siguraduhin na nakasakay sila.
Bahagi 3 ng 3: Pagpapatupad ng Iyong Plano
Simulan agad ang iyong plano. Agad na simulang gamitin ang diskarteng napagpasyahan mong magsimulang magtrabaho patungo sa iyong mga layunin. Panatilihing naka-check ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagsusuri sa iyong badyet bawat buwan upang matiyak na sapat ang iyong nai-save at ang pagtitipid ay napunta sa mga tamang lugar. Upang magawa ang ilang mga bahagi ng iyong plano, maaaring kailanganin mo ang tulong ng isang propesyonal. Halimbawa, malamang na kakailanganin mong kumuha ng isang namumuhunan sa pamumuhunan upang mamuhunan ang iyong pagtipid sa mga seguridad (mga stock o bono).
Subaybayan ang iyong pag-unlad. Subaybayan ang mga milestones habang sumasabay ka. Halimbawa, tandaan kung ang iyong account sa pamumuhunan ay umabot sa kalahati o isang isang-kapat ng iyong halaga sa layunin. Ipagdiwang ang anumang mga nakamit, tulad ng isang naabot na milyahe o pagkumpleto ng isang maikling term na layunin. Matutulungan ka nitong manatiling motivate upang makumpleto ang iyong mga pangmatagalang layunin.
Suriin ang iyong plano kung kinakailangan. Hindi maiiwasan na ang iyong sitwasyon ay magbabago nang hindi inaasahan, mas mabuti o mas masama, sa kurso ng isang pangmatagalang plano sa pananalapi. Maaari kang makakuha ng isang malaking promosyon at kumita ng higit pa, o baka mawalan ka ng trabaho. Maaari kang tumalon nang hindi inaasahan. Sa anumang kaso, kakailanganin mong suriin muli ang iyong plano sa pananalapi upang matugunan ang mga pagbabago sa iyong sitwasyon. Kung kinakailangan, dumaan muli sa proseso ng pagpaplano upang malaman ang isang bagong paraan upang harapin ang pagbabago ng mga pangyayari.
- Maaari mo ring malaman na ang iyong napiling diskarte ay hindi epektibo sa pagtulong sa iyo na maabot ang mga layunin. Sa kasong ito, suriin muli ang iyong mga diskarte at pumili ng bago na sa tingin mo ay magiging mas epektibo.
Lumikha ng isang diskarte sa exit. Ito ang iyong plano para sa pagkuha ng pera mula sa pagtipid upang makagawa ng isang malaking pagbili o upang pondohan ang iyong pagretiro. Isipin kung paano mo ilalabas ang pera kapag kailangan mo ito, at kung magkakaroon ng anumang mga kahihinatnan sa buwis para sa paggawa nito. Ang pag-uunawa dito ay maaaring mangailangan ng tulong ng isang propesyonal sa buwis.
Mga Sampol na Layunin sa Pinansyal
Mga Tanong at Sagot sa Komunidad
Paano ka magtatakda ng isang makatwirang layunin sa pagtitipid?
Ang Certified Financial Planner & Accountant na si Ara Oghoorian ay isang Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), isang Certified Public Accountant (CPA), at ang Tagapagtatag ng ACap Advisors & Accountants, isang pamamahala ng yaman sa boutique at full-service accounting firm nakabase sa Los Angeles, California. Sa higit sa 26 taon na karanasan sa industriya ng pananalapi, itinatag ni Ara ang ACap Asset Management noong 2009. Dati ay nakipagtulungan siya sa Federal Reserve Bank ng San Francisco, ang Kagawaran ng Treasury ng Estados Unidos, at ang Ministri ng Pananalapi at Ekonomiya sa Republika ng Armenia. Si Ara ay may BS sa Accounting at Pananalapi mula sa San Francisco State University, ay isang Commissioned Bank Examiner sa pamamagitan ng Federal Reserve Board of Governors, na may hawak na Chartered Financial Analyst designation, ay isang Certified Financial Planner ™ na nagsasanay, mayroong isang Certified Public Accountant lisensya, ay isang Naka-enrol na Ahente, at may hawak na lisensya ng Series 65.
Mga Tip
- Ang mga propesyonal na tagaplano ng pananalapi ay maaaring singilin ng hanggang $ 2,000 para sa paggawa ng isang plano sa pananalapi para sa iyo. Makatipid ng pera at gawin ito sa iyong sarili.
