Nilalaman

• Mga hakbang
• Mga Tanong at Sagot sa Komunidad
• Mga Tip

Iba Pang Mga Seksyon

Kapag nagsulat ka ng isang tseke, karaniwang tumatagal ng ilang araw upang malinaw ang pagbabayad - sa mundo ng pagbabangko, ito ay tinatawag na panahon ng "float". Maaari kang sumulat ng isang tseke sa ilang oras na nalalaman na walang sapat na pera sa iyong bank account upang sakupin ito sa sandaling iyon, ngunit mas maraming pera ang idedeposito sa account bago malinis ang tseke. Halimbawa, maaari kang magsulat ng isang tseke araw bago ang payday. Gayunpaman, sa tseke ng tseke, ang isang tao ay gumagamit ng 2 mga bank account upang sumulat ng isang tseke mula sa isang bank account patungo sa isa pa, pagkatapos ay kukuha ng cash bago malinis ang tseke. Bagaman maaaring mawalan ng milyun-milyong dolyar ang mga bangko sa mga check-kiting scheme, ang mga indibidwal at may-ari ng maliit na negosyo ay maaari ding mabiktima.

Mga hakbang

Paraan 1 ng 3: Pagkilala sa isang Scheme ng Pag-check ng Kiting

1. 

   
   
   Tingnan ang pattern ng mga deposito sa nakaraang 3 buwan. Kung ang isang tao ay kasangkot sa isang check-kiting scheme, malamang na maraming mga deposito mula sa parehong bank account. Minsan, makakakita ka ng maraming mga tseke mula sa parehong nagbabayad sa isang solong araw. Ito ay isang pulang bandila na malamang na nagpapahiwatig ng check kiting.
   • Karaniwang nagsasangkot ang pag-check sa kit ng hindi pangkaraniwang mga pattern ng pagbabayad at pag-atras. Paghiwalayin ang pattern mula sa posibleng dahilan para sa pattern. Halimbawa, maaaring sabihin ng tao na mayroon silang maraming pagbabayad mula sa iisang tao dahil binabayaran sila ng taong iyon para sa isang bagay. Gayunpaman, malabong may magsulat ng maraming tseke sa isang araw - magsusulat lamang sila ng isa.
   • Ang mga halo-halong transaksyon, kung saan ang tao ay nag-i-deposito ng mga tseke at kumukuha ng bahagi ng idineposito na halaga pabalik sa cash, ay maaari ding isang palatandaan ng check kiting, lalo na kung madalas itong nangyayari.

   Tip: Tingnan ang mga balanse sa mga account din. Kung ang tao ay madalas na nagdedeposito ng mga tseke sa mga halagang mas mataas kaysa sa balanse sa account, at palaging naibabalik ang mga tseke na iyon, maaaring iyon ay isang tanda ng check kiting.

   
   

2. 

   Subaybayan ang mga may-ari ng mga account na may madalas na deposito. Kadalasan, ang isang check kiter ay alinman sa may ganap na kontrol o may access sa lahat ng mga account na ginagamit sa check-kiting scheme. Kung ang check kiter ay gumagamit ng mga kasabwat upang patakbuhin ang iba pang mga account, malamang na naiugnay ang mga ito sa ilang paraan.
   • Halimbawa, ang isang check kiter ay maaaring magkaroon ng kanilang makabuluhang iba pa o isang miyembro ng pamilya na magbukas ng isang account upang magamit sa pamamaraan. Maaaring hindi alam ng ibang tao na ang check kiter ay nagpaplano na gamitin ang account para sa mga mapanlikhang layunin.
   • Kung ang isang check kiter ay may access sa isang account sa negosyo, maaari nilang gamitin ang account ng negosyo sa kanilang scheme ng pag-check-kiting nang hindi alam ng mga may-ari ng negosyo.

3. 

   
   
   Tukuyin kung aling mga sangay ng bangko ang ginamit upang makapag-deposito. Ang mga pagpapatakbo sa check kiting ay nangangailangan ng pagdeposito ng isang makabuluhang bilang ng mga tseke. Kadalasan, ang mga check kiter ay gagawa ng deposito sa maraming magkakaibang mga sanga upang ang kanilang dami ng mga deposito ay hindi nakakaakit ng hinala.
   • Kung mahahanap mo ang mga ginamit na sangay, maaari mong kilalanin ang isang landas kasama ang paglalakbay ng check kiter upang mag-deposito bawat araw. Maaari kang magkasya sa iba pang bangko kung saan nagmumula rin ang mga tseke.

4. 

   Makipag-usap sa mga nagsasabi sa bangko tungkol sa hinihinalang customer. Kung ang tseke kiter ay gumawa ng kanilang mga deposito nang personal, ang mga tagabatid ng bangko ay maaaring positibong makilala ang mga ito at magbigay ng impormasyon tungkol sa dalas ng kanilang pagdeposito. Maaari din nilang sabihin sa iyo kung pinapatakbo ng check kiter ang iba pang account kung saan nakasulat ang mga tseke.
   • Dahil ang mga pagpapatakbo ng check-kiting ay karaniwang nangangailangan ng isang makabuluhang dami ng mga tseke, ang isang check kiter ay malamang na maging isang regular na customer sa mga sangay ng bangko na madalas nilang ginagamit, kaya't malalaman sila ng mga nagsasabi doon sa pamamagitan ng nakikita.
   • Halimbawa, ang check kiter ay maaaring gumagamit ng isang bank account na binuksan ng isang kaibigan o miyembro ng pamilya, ngunit sila ang palaging kumukuha ng mga tseke sa bangko na iyon upang magdeposito sa account na iyon. Maaaring makilala ng isang tagapagbalita ang check kiter, lalo na kung madalas silang customer.

Paraan 2 ng 3: Pagpapakita ng Malolusong Layunin

1. 

   Imbistigahan ang mga may-ari ng mga kasangkot na account. Ang mga sopistikadong mga kit ng tseke ay maaaring may mga kasabwat na magbubukas ng mga account sa iba't ibang mga bangko. Gayunpaman, sa karamihan ng mga scheme ng pag-check-kiting, ang pagmamay-ari ng mga bank account na kasangkot sa mga scheme ay maaaring masubaybayan pabalik sa isang solong indibidwal. Ipinapakita na ang isang indibidwal ay may kontrol sa lahat ng mga account na ginamit sa pamamaraan ay nagbibigay ng katibayan ng isang mapanlinlang na hangarin.
   • Kahit na may ibang nagmamay-ari ng isang account, maaaring may access dito ang check kiter. Halimbawa, kung ang isang account sa negosyo ay ginamit sa isang check-kiting scheme, maaaring hindi pagmamay-ari ng check kiter ang negosyo ngunit maaaring isang empleyado na may access sa mga tseke.

   Tip: Kung ang ibang mga account ay nasa pangalan ng ibang tao, kausapin ang taong iyon tungkol sa kung bakit binuksan nila ang account at kung kailan nila huling ginamit o na-access ito. Kung hindi nila nagamit ang account, malamang na isang dummy account ang na-set up para sa pakinabang ng check kiter.

2. 

   Tingnan ang pattern ng mga pag-withdraw. Kung may isang taong sadyang nagsusulat ng masamang mga tseke, mag-aatras sila ng cash mula sa kanilang account nang hindi isinasaalang-alang kung may sapat na pera sa account na iyon upang masakop ang mga tseke na nakasulat ngunit hindi pa nalilimas ang account. Ang paulit-ulit na pag-withdraw ng malaking halaga ng cash habang may mga tseke pa na hindi na-clear ay maaaring maging isang palatandaan na ang tao ay gumagawa ng isang mapanlinlang na aktibidad.
   • Ang paulit-ulit na halo-halong mga transaksyon ay maaari ding maging isang magandang tanda ng mapanlinlang na hangarin. Halimbawa, kung ang tao ay regular na kumukuha ng maximum na halaga ng isang tseke na deposito nang cash, at ang mga tseke na iyon ay regular na ibinalik ng ibang bangko, maaari mong mahihinuha ang mapanlinlang na hangarin.

3. 

   Ipakita ang pagkakapare-pareho sa pattern ng pagsulat ng pagsulat. Maaaring hindi karaniwan sa isang tao na magkaroon ng maraming mga tseke mula sa iisang tao, o kahit na gumamit ng maraming mga tseke sa pagitan ng dalawang mga account na pagmamay-ari nila upang maglipat ng mga pondo. Gayunpaman, kung ang mga tseke na iyon ay regular na ibinalik para sa hindi sapat na pondo, ang pagpapatuloy na kumuha ng mga tseke mula sa parehong mapagkukunan ay maaaring magpakita ng isang hangarin na madaya ang bangko.
   • Kung ang isang kagalang-galang na tao ay nakatanggap ng isang tseke na ibinalik para sa hindi sapat na pondo, malamang na hindi sila muling kumuha ng isa pang tseke mula sa parehong manunulat ng tseke. Sa halip, mangangailangan sila ng isang mas ligtas na paraan ng pagbabayad.
   • Tingnan ang mga petsa na nakasulat ang mga tseke upang maitaguyod ang kaalaman ng manunulat ng tseke sa mga oras ng paglutang. Kung ang mga tseke ay regular na nakasulat bawat dalawa o tatlong araw, ipinapakita nito na alam nila kung gaano katagal aalisin ang isang tseke at gumagamit ng hindi magagandang mga tseke upang mapanlinlang na mapalaki ang balanse ng mga account.

4. 

   Itaguyod na hindi pinansin ng manunulat ng tseke ang hindi magagandang mga abiso sa pag-check. Kapag naibalik ang isang tsek na iyong isinulat, makakatanggap ka ng isang abiso mula sa bangko na ang tseke ay naibalik para sa hindi sapat na pondo. Kung hindi pinansin ng manunulat ng tseke ang mga abisong ito o nabigo na gumawa ng mga deposito upang masakop ang negatibong balanse, nagbibigay ito ng pangyayaring ebidensya na alam ng manunulat ng tseke kung ano ang ginagawa nila at nilayon na magsulat ng masamang mga tseke.
   • Kung ang isang manunulat ng tseke ay gumagamit ng isa pang account, tulad ng isang account sa negosyo, maaari mo ring alisan ng takip ang mga pagsisikap ng manunulat ng tseke upang itago ang mga abiso mula sa may-ari ng account.

Paraan 3 ng 3: Pag-iwas sa Pag-check sa Kiting

1. 

   Tanggapin lamang ang mga pagbabayad ng tseke para sa eksaktong halagang inutang. Kung nagbebenta ka ng mga item o serbisyo, maaaring mag-alok ang isang customer na magsulat sa iyo ng isang tseke para sa higit sa halagang babayaran nila, pagkatapos ay hilingin sa iyo na bigyan sila ng cash para sa pagkakaiba. Gayunpaman, kung gagawin mo ito at pagkatapos ang tseke ay ibabalik ng bangko, maaari kang maging isang kalahok na hindi sinasadya sa isang scheme ng pag-check-kiting.
   • Sa mga transaksyon sa online, maaaring magpadala sa iyo ng isang tseke ng kiter, pagkatapos ay magpadala ng isang mensahe na nagpapaalam sa iyo na "hindi sinasadya" na binayaran ka nila ng sobra. Karaniwan, hihilingin ka nilang bayaran ang pagkakaiba sa pamamagitan ng pag-wire sa kanila ng cash o pagbili ng isang gift card, sa halip na simpleng pagtanggap ng isang refund.

   Tip: Iwasang maging biktima ng anumang uri ng pandaraya sa tseke sa pamamagitan lamang ng pagtanggi na kumuha ng personal na mga tseke, lalo na kung paminsan-minsan ka lamang nagbebenta ng mga item o serbisyo.

2. 

   Mag-alok upang ibalik ang labis na pagbabayad pagkatapos mag-clear ang tseke. Kung may nag-overpay sa iyo ng isang tseke at nais ng isang refund ng labis na pagbabayad, maaari mo ring sabihin sa kanila na nasisiyahan ka na gawin iyon pagkatapos mag-clear ang tseke. Kung sinusubukan ka ng tao na lokohin, karaniwang hindi sila handang maghintay na mangyari iyon (dahil alam nilang hindi malilinaw ang tseke).
   • Tandaan na ang iyong bangko ay malamang na gawing magagamit ang mga pondo sa iyong account bago ang teknikal na paglilinis. Tumanggi na magbayad ng anumang refund hanggang sa hindi na masabi ng tseke na "nakabinbin" sa iyong bank account.

3. 

   Tumingin sa mga tseke na tinanggal ang iyong bank account nang wala sa pagkakasunud-sunod. Ang mga tseke na malinaw na wala sa pagkakasunud-sunod ay maaaring magpahiwatig na ang isang tao ay nanakawan ng isang checkbook at ginagamit ang iyong bank account para sa isang check-kiting scheme. Karaniwan itong mas malaking peligro sa mga account sa pag-check ng negosyo na maraming mga transaksyon araw-araw bilang isang kurso.
   • Halimbawa, kapag tiningnan mo ang iyong bank account, maaari mong mapansin ang isang serye ng mga tseke na nagsisimula sa "7999," kahit na ang mga regular na tseke na iyong ginagamit ay nagsisimula sa "3999."
   • Ang mga tseke nang wala sa pagkakasunud-sunod ay maaari ring ipahiwatig na ang isang tao ay nag-order ng mga tseke sa account na nagsisimula sa ibang numero kaysa sa mga tseke na kasalukuyan mong ginagamit.

4. 

   Paghigpitan ang pag-access sa mga tseke ng kumpanya kung ikaw ay may-ari ng negosyo. Maaaring gamitin ng isang check kiter ang mga tseke ng iyong kumpanya upang mapanatili ang isang iskema ng check-kiting nang hindi mo nalalaman kung ang mga tseke ng iyong kumpanya ay hindi ligtas na na-secure. Nangangailangan ng pahintulot para sa nakasulat na mga tseke, lalo na para sa maraming halaga, at huwag kailanman mag-sign ng mga blangkong tseke.
   • Ang isang empleyado na may access sa account ng negosyo nang walang pangangasiwa ay maaaring gumamit ng mga tseke na iyon sa isang check-kiting scheme. Iwasan ito sa pamamagitan ng paghiwalayin ang mga tungkulin sa pagsulat ng sulat upang ang taong naghahanda ng tseke ay hindi rin maaaring lumagda sa tseke.
   • Itago ang lahat ng blangkong mga tseke sa isang naka-lock na ligtas na may limitadong pag-access. Kapag nag-order ka ng mga bagong pagsusuri, i-secure kaagad ang mga ito. Kung hindi ka makakatanggap ng isang order ng tseke, makipag-ugnay kaagad sa iyong bangko.

Mga Tanong at Sagot sa Komunidad

Mga Tip

• Dahil ang check kiting ay isang krimen na pagkakasala, karaniwang sa mga tagausig ng gobyerno na patunayan ang mga elemento ng krimen. Gayunpaman, kung ikaw ay biktima, maaari kang tumulong sa mga tagausig sa pamamagitan ng pagpapanatili ng magagandang talaan ng anumang mga transaksyon na hinala mong mapanlinlang.
• Kung pinaghihinalaan mo ang isang iskema ng check-kiting, makipag-ugnay sa lokal na tagapagpatupad ng batas sa lalong madaling panahon.