Nilalaman

• Mga hakbang

Pinapayuhan ng mga tagapayo sa pananalapi ang mga tao sa mga diskarte sa pamumuhunan, pondo sa pamumuhunan, bono at stock. Maaari silang magtrabaho sa isang bangko o kompanya ng brokerage, o sa isang kumpanya ng seguro. Upang maging isang tagapayo sa pananalapi, sa pangkalahatan kailangan mo ng hindi bababa sa isang degree sa bachelor at kaunting karanasan sa industriya ng mga serbisyong pampinansyal. Karamihan sa mga consultant ay mayroon ding isang propesyonal na sertipikasyon.

Mga hakbang

Bahagi 1 ng 3: Pagkuha ng kinakailangang mga kasanayan at edukasyon

1. 

   Kumuha ng isang bachelor's degree sa isang karera na may kaugnayan sa pananalapi. Karamihan sa mga consultant ay mayroong kahit isang graduate degree sa isang disiplina tulad ng economics o accounting. Pumili ng isang lugar na kinagigiliwan mo at nais mong magkaroon bilang isang propesyon.
   • Kumuha ng mga panimulang kurso sa pagpaplano sa estate at pagreretiro, kita sa buwis, diskarte sa pamumuhunan at pamamahala sa peligro. Pagkatapos kumuha ng mga advanced na kurso sa mga lugar na pinaka-interesado ka.
   • Ang pangunahing mga background sa akademiko para sa isang tagapayo sa pananalapi ay ang ekonomiya, agham sa accounting, agham ng actuarial, matematika at agham sa computer.

2. 

   
   
   Maghanap ng mga paghahanda na programa para sa mga sertipikasyon. Kung nais mong makakuha ng isang propesyonal na sertipiko, ang isang programa na idinisenyo lalo na upang maihanda ka para sa pagsusulit sa sertipiko ay maaaring makatulong sa iyo ng malaki.
   • Sa ilang mga bansa, tulad ng Canada, ang CFP ay sapilitan para sa sinumang nais na magtrabaho bilang isang tagapayo sa pananalapi, kahit na ang iba pang mga sertipikasyon at lisensya ay tinatanggap bilang katumbas.

3. 

   
   
   Maghanap ng internship habang nasa kolehiyo ka pa. Maraming tagapayo sa pananalapi ang nagsisimulang kanilang karera bilang mga intern bago matapos ang kanilang kurso. Kung nakuha niya ang internship, maaari ka niyang bigyan ng mga contact at karanasan sa industriya ng mga serbisyong pampinansyal.
   • Karaniwan ay may impormasyon ang kolehiyo tungkol sa magagamit na mga internship, pati na rin ang iba pang mga mapagkukunan upang matulungan kang makakuha ng isang lugar.
   • Ang ilang mga internship ay maaaring bilangin bilang mga kredito para sa iyong degree.

4. 

   
   
   Kumuha ng ilang mga kurso sa sikolohiya. Bilang isang tagapayo sa pananalapi, gagastos ka ng maraming oras sa pagpapayo sa mga tao. Ang kaunting pag-unawa sa kung paano sila nag-iisip at kumilos ay makakatulong sa iyo na payuhan ang iyong mga customer at hulaan ang merkado.
   • Ang mga kurso sa Sikolohiya ay makakatulong din sa iyo na paunlarin ang iyong mga kasanayan sa interpersonal at komunikasyon, na kung saan ay magiging napakahalaga sa iyo kapag nagsimula ka nang magtrabaho kasama ang mga kliyente.

5. 

   Pumunta pa sa master o doctorate. Ang isang nagtapos na degree ay gagawing ikaw ay isang mas mahalagang tagapayo sa pananalapi. Maaari kang makakuha ng isang pagtaas sa suweldo at, kung magbukas ka ng iyong sariling negosyo, singilin ang higit pa para sa iyong mga serbisyo.
   • Ang bokasyonal at nagtapos na mga degree ay nagbubukas din ng iba pang mga pintuan. Halimbawa, kung nakakuha ka ng isang degree sa batas, maaari kang magbigay ng ligal at payo sa pananalapi sa mga kliyente.
   • Kung mayroon kang master o doctorate sa pananalapi, negosyo o ekonomiya, maaari mong laktawan ang mga pagsusulit sa sertipikasyon.

Bahagi 2 ng 3: Pagkuha ng karanasan sa trabaho

1. 

   Maghanap ng isang junior posisyon sa industriya ng mga serbisyo sa pananalapi. Kahit na bago makuha ang iyong diploma, ang isang posisyon sa antas na junior ay maaaring makatulong sa iyo na maunawaan ang kasangkot na trabaho. Bibigyan ka din nito ng pagkakataon na makipag-chat sa mga tagapayo sa pananalapi.
   • Halimbawa, maaari kang magtrabaho bilang isang bank teller o bilang isang empleyado ng isang firm ng brokerage.
   • Maaari ka ring tulungan ng mga kumpanya ng seguro na maghanda para sa isang karera bilang isang tagapayo sa pananalapi, lalo na kung nais mong magtrabaho sa industriya ng pagpaplano ng pagreretiro.

2. 

   Gumawa ng ilang pagsasanay. Ang mga mas malalaking kumpanya ng pamumuhunan ay madalas na naglalagay ng mga bagong tagapayo sa pananalapi sa isang pormal na programa sa pagsasanay kung saan nagtatrabaho ka kasama ang isang nakatatandang tagapayo o tumatanggap ng karagdagang edukasyon para sa mga sertipikasyon at lisensya.
   • Karaniwang tumatagal ang mga programang ito ng isang taon o higit pa at bibigyan ka ng mga kasanayan at kaalaman na kailangan mo upang makapasa sa mga pagsusulit at maging isang matagumpay na tagapayo sa pananalapi.
   • Ang mas malaki at mas mahusay na naitatag na mga kumpanya ay may posibilidad na magkaroon ng lubos na mapagkumpitensyang mga programa sa pagsasanay. Upang matanggap, kakailanganin mo ng matataas na marka at hindi nagkakamali na mga sanggunian. Gayundin, maghanap ng iba pang mga pagkakataon na maaaring makilala ka mula sa iba pang mga kandidato, tulad ng mga proyekto sa pagsasaliksik at kumpetisyon.

3. 

   Subukang magsimula sa isang mas maliit na kumpanya. Kahit na ang pagsasanay sa mga malalaking kumpanya ng pamumuhunan ay lubos na mapagkumpitensya, ang mas maliit na mga kumpanya ay madalas na nag-aalok ng mas maraming mga pagkakataon sa pag-aaral sa pagsasanay at eksklusibong oras sa isang senior consultant.
   • Ang mga independiyenteng kumpanya ng pamumuhunan ay madalas na may access sa isang mas malawak na hanay ng mga produkto kaysa sa ilan sa mga mas malalaking kumpanya, na magbibigay sa iyo ng isang mas malawak na karanasan at higit na kakayahang umangkop sa karera.
   • Lalo na para sa mas maliit na mga kumpanya, saliksikin ang nakaraan at ang reputasyon ng mga ito at ng mga taong nagtatrabaho doon. Hindi mabuting mahuli sa mga mapanlinlang o hindi etikal na aktibidad, lalo na't maaga sa iyong karera.

4. 

   Magtrabaho upang buksan ang iyong firm. Maaari kang nasiyahan sa pagtatrabaho para sa isang itinatag na kumpanya o magpasya na nais mong makipagsapalaran nang mag-isa. Ang pagbubukas ng iyong sariling kompanya ay magbibigay sa iyo ng higit na kakayahang umangkop at kontrol sa iyong negosyo.
   • Sa panahon ng pagsasanay, pagtuon sa kung paano gawing simple ang proseso ng trabaho at gawin itong mas mahusay. Alamin ang mga patakaran ng kumpanya na iyong pinagtatrabahuhan, ngunit isipin kung paano mo maiakma ang mga patakarang iyon upang gumana nang mas mahusay.

Bahagi 3 ng 3: Pagkuha ng Mga Lisensya at Mga Sertipikasyon

1. 

   Magpasya kung anong uri ng trabaho ang gusto mo. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagtatrabaho sa maraming mga lugar at maaaring mayroong maraming mga propesyonal na lisensya at sertipikasyon. Kapag nalaman mo kung aling landas ang nais mong gawin, malalaman mo kung anong mga sertipikasyon o lisensya ang kailangan mo.
   • Ang mga lisensya at sertipikasyon ay maaaring maging mahal kung kukuha ka ng higit sa isa, at ang pagkakaroon ng maramihang mga ito ay hindi kinakailangang taasan ang iyong halaga bilang isang tagapayo sa pananalapi. Piliin nang matalino kung ano ang nais mong gawin.
   • Halimbawa, kung mas gusto mo ang mga kumplikadong pandaigdigang transaksyon at mga pagkakataon sa pamumuhunan sa ibang bansa nang higit pa, maaari kang makakuha ng sertipikadong bilang isang Chartered Financial Analyst (CFA).
   • Kung nais mong magtrabaho para sa isang kumpanya ng seguro, dapat kang maging isang lisensyadong ahente ng seguro.

2. 

   Maging isang Certified Financial Planner (CFP) kung nais mong maging isang personal consultant sa pananalapi. Ang CFP ay isa sa mga pinaka-kakayahang umangkop na mga sertipikasyon na magagamit sa mga tagapayo sa pananalapi. Sa ilang mga bansa, hindi ka maaaring makipagtulungan sa publiko bilang isang tagapayo sa pananalapi nang walang sertipikasyong ito.
   • Hindi pinapayagan ng pagtatalaga na ito ang pagbili at pagbebenta ng mga produktong pamumuhunan; ito ay isang propesyonal na kredensyal lamang. Maaaring mangailangan ka ng iba pang mga lisensya, nakasalalay sa uri ng trabaho na nais mong gawin bilang isang consultant.
   • Upang makuha ang CFP, dapat kang magkaroon ng degree, tatlong taong karanasan at kumuha ng dalawang araw, 10-oras na pagsusulit. Maaari kang kumuha ng mga klase sa paghahanda ng pagsusulit sa isang unibersidad o mag-aral nang mag-isa.

3. 

   Kunin ang CFA kung nais mong mamuhunan sa isang karera na nakatuon sa pandaigdigang pamumuhunan. Panganghahanda ka ng sertipikasyong ito upang harapin ang malalaking mga pandaigdigang portfolio ng pamumuhunan o upang maging isang mananaliksik sa pananaliksik sa pananalapi.
   • Upang maging karapat-dapat para sa CFA, kailangan mo ng hindi bababa sa isang bachelor's degree at apat na taong karanasan bilang isang tagapayo sa pananalapi. Ang CFA ay inaalok ng CFA Institute, na nag-aalok ng isang programa sa pag-aaral na nakadirekta sa sarili na nahahati sa tatlong yugto, na may anim na oras na pagsusulit sa pagtatapos ng bawat yugto. Upang makakuha ng sertipikadong, kailangan mong maging isang regular na miyembro ng instituto.
   • Ang CFA ay isang pagkilala sa karera na kinikilala sa buong mundo at makakatulong sa iyo na makilala sa mapagkumpitensyang merkado para sa mga tagapayo sa pananalapi. Binibigyan ka din nito ng pagkakataong magtrabaho kasama ang mga pangunahing firm firm, tulad ng Merril Lynch at JPMorgan Chase.

4. 

   Naging isang Registradong Tagapayo sa Pamumuhunan (RIA) upang mabayaran para sa payo sa pamumuhunan. Ang iba pang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring makatanggap ng suweldo mula sa kanilang mga employer o komisyon para sa pagbebenta ng mga produktong pamumuhunan. Ngunit, kung mayroon kang isang RIA, direktang magbabayad ang mga kliyente para sa payo sa pamumuhunan.
   • Hindi mo kailangan ng isang RIA kung ikaw ay binabayaran para sa pangkalahatang payo sa pamumuhunan. Ngunit, kung nagbibigay ka ng mga tukoy na payo sa pamumuhunan sa mga customer tungkol sa pagbili at pagbebenta ng isang kalakal na pinag-uusapan, kakailanganin mong mairehistro bilang isang tagapayo sa pamumuhunan.
   • Ang pagtatalaga na ito ay maaaring mangailangan ng iba pang mga lisensya at pagrehistro, nakasalalay sa mga batas ng iyong bansa at ang laki ng mga portfolio na pinamamahalaan mo.

5. 

   Magrehistro sa komisyon ng seguridad. Depende sa dami ng pamamahala na pinamamahalaan mo, maaaring kailanganin mong irehistro ang mga security. Magbabayad ka ng isang bayarin upang magparehistro at maaaring kailangan mong patunayan o ipakita ang iyong kakayahan bilang isang tagapayo sa pananalapi sa ibang paraan.
   • Pangkalahatan, ang mga consultant na bumili at nagbebenta ng pamumuhunan at mga kalakal nang direkta sa ngalan ng kanilang mga kliyente ay kailangang magparehistro sa komisyon ng seguridad. Karaniwang nalalapat ang kinakailangang ito sa mga namamahala ng mga portfolio na may kabuuang higit sa R ​​$ 550,000.00 sa mga pamumuhunan.
   • Bilang karagdagan sa mga pambansang komisyon, maaari ka ring magparehistro sa mga ahensya ng pang-regulasyon ng estado o lokal.

6. 

   Kunin ang mga kinakailangang lisensya upang gumana sa seguro. Kung nagtatrabaho ka sa isang kumpanya ng seguro, kakailanganin mong maging isang lisensyadong ahente ng seguro. Karaniwang hinihiling sa iyo ng lisensyang ito na kumuha ng isang pagsubok upang maipakita ang iyong kaalaman sa mga batas sa seguro.
   • Ang mga lisensya sa seguro ay karaniwang pinakamadali na maaaring kailanganin ng isang tagapayo sa pananalapi. Magbabayad ka lang ng bayad at kumuha ng dalawa o tatlong oras na pagsusulit.

7. 

   Magpatuloy sa patuloy na edukasyon. Maraming mga lisensya at sertipikasyon ang mayroong patuloy na kinakailangan sa edukasyon na dapat mong matugunan upang mapanatili ang mga ito. Normal din na kailangan magbayad ng isang bayad sa pag-renew bawat taon.
   • Halimbawa, kahit na ang lisensya sa seguro ay isa sa pinakamadaling makuha ng isang tagapayo sa pananalapi, karaniwang nangangailangan ito ng isang mahusay na pamumuhunan sa pagpapatuloy ng edukasyon upang mapanatili.
   • Ang patuloy na edukasyon ay pinapanatili ka ring napapanahon sa mga uso sa merkado at pamumuhunan na maaaring magkaroon ng direktang epekto sa iyong mga customer at sa tagumpay ng kanilang pamumuhunan.
   • Huwag isiping magpatuloy sa edukasyon bilang isang bagay na kailangan mong gawin upang mapanatili ang iyong lisensya, ngunit bilang isang bagay na nais mong gawin upang ikaw ay pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi.